El Gobierno nacional ha lanzado un programa destinado a facilitar el acceso a créditos hipotecarios, con la finalidad de ampliar las oportunidades de financiamiento para la adquisición de la primera vivienda. La iniciativa fue presentada por el ministro de Economía, Luis Caputo, quien detalló que se utilizarán recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para que los bancos puedan contar con más fondos disponibles.
A diferencia de lo que se podría pensar, este programa no permite que los ciudadanos soliciten créditos directamente al Estado. En cambio, el enfoque está en las entidades financieras, que recibirán financiamiento a través de licitaciones, con la obligación de destinar esos recursos a la entrega de créditos hipotecarios para la compra, construcción, ampliación o refacción de viviendas.
Según explicaciones proporcionadas por Caputo, el principal desafío del mercado hipotecario actual radica en que los bancos reciben depósitos a corto plazo, mientras que deben otorgar préstamos a largo plazo. Con esta nueva estructura, el Gobierno busca ofrecer financiamiento a largo plazo, permitiendo que los bancos amplíen la oferta de créditos sin enfrentar descalces financieros.
Aspectos clave del programa
Monto total: $2 billones.
Primera licitación: $200.000 millones.
Origen de los fondos: FGS de ANSES.
Uso de los recursos: Compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
Beneficiarios: Personas a través de entidades financieras.
Plazo mínimo: 15 años.
Tasa máxima: UVA + 7,5%.
Monto máximo por préstamo: Equivalente a 150.000 UVA.
Mecanismo de funcionamiento
El funcionamiento del programa se basa en que el Estado realizará depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA, más una tasa adicional. Estos fondos se asignarán a los bancos mediante licitaciones, donde cada entidad deberá utilizarlos exclusivamente para ofrecer créditos hipotecarios para la primera vivienda. Cada licitación tendrá un valor de $200.000 millones y los bancos podrán participar en dos tramos: uno a un año con una tasa mínima de UVA + 2,50%, y otro a cinco años con una tasa mínima de UVA + 4,50%. Es importante señalar que ninguna entidad podrá captar más del 20% del monto de cada licitación.
Tasa UVA + 7,5%: ¿Qué implica?
Una de las características más relevantes del programa es el límite establecido para la tasa de los créditos hipotecarios. Las entidades que utilicen estos fondos no podrán ofrecer préstamos con una tasa superior a UVA + 7,50%. Esto implica que el préstamo se ajustará según la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), la cual sigue el ritmo de la inflación, permitiendo que el banco cobre hasta un 7,5% de interés anual sobre el capital actualizado. Las entidades tendrán la libertad de ofrecer condiciones comerciales distintas, pero siempre dentro de este límite.
Además, se ha estipulado que los créditos deben tener un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA, condiciones que serán obligatorias para todas las entidades participantes.
Ejemplo de costo de un crédito
Para ilustrar cómo podría aplicarse el programa, el Gobierno ha proporcionado un ejemplo. Para una propiedad valorada en USD 106.667, el crédito cubriría el 75% del valor, equivalente a $120.920.000, con una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años. En este escenario, la cuota inicial ascendería a $865.098, y el grupo familiar necesitaría demostrar un ingreso neto mensual de $3.460.391 para mantener una relación cuota-ingreso del 25%. Este ejemplo es representativo y busca mostrar la viabilidad del programa.
Con esta iniciativa, el Gobierno pretende que el sistema financiero disponga de más recursos a largo plazo, facilitando así el acceso a créditos hipotecarios. El objetivo es permitir que un mayor número de personas obtenga financiamiento para su primera vivienda, al tiempo que se brinda a los bancos un mecanismo para aumentar la oferta de préstamos bajo condiciones claras.
Fuente: NA
